Posté le 28/02/2024 dans infos pratiques et actualités
Assurance maintien de salaire pour les travailleurs indépendants
En tant que travailleur indépendant, vous vous demandez sûrement comment protéger vos revenus en cas d’imprévus. L’assurance maintien de salaire est-elle la solution ? Pourquoi souscrire cette assurance et comment fonctionne-t-elle ? Quel est son coût ? Découvrons ensemble !
Pourquoi souscrire une garantie maintien de salaire ?
Le statut de travailleur indépendant présente de nombreux avantages, tels que la liberté et l’autonomie dans le travail. Toutefois, il comporte également des inconvénients, comme l’absence de couverture des risques professionnels et personnels.
L’assurance maintien de salaire permet d’y remédier en garantissant le versement d’une indemnité journalière en cas d’incapacité temporaire de travail due à un accident ou une maladie. Ainsi, elle offre une protection financière face aux aléas de la vie, qui peuvent impacter durablement votre activité professionnelle ainsi que vos revenus.
Fonctionnement de l’assurance maintien de salaire
Couverture et conditions d’indemnisation
L’assurance maintien de salaire couvre généralement les accidents du travail, les accidents de la vie privée et les maladies. Toutefois, certaines exclusions sont souvent prévues, notamment :
- Les maladies déjà existantes lors de la souscription;
- Les affections psychologiques;
- Les actes volontaires et les comportements dangereux;
- Les sports à risques (sauf option spécifique).
Il faut connaître ces exclusions avant de signer le contrat pour être sûr que votre profil est bien pris en compte.
Délais et durée de versement des indemnités journalières
L’assurance maintien de salaire prévoit généralement un délai de carence ou d’attente entre la survenue du sinistre et le début des indemnisations. Ce délai peut varier selon l’événement et l’assureur, par exemple :
- Entre 3 et 30 jours pour une maladie;
- 0 jour ou plus pour un accident.
La durée maximale de versement des indemnités journalières dépend également des conditions contractuelles. Elle peut être limitée à quelques mois ou s’étendre jusqu’à l’âge de la retraite.
Montant des indemnités journalières
Le montant de l’indemnité journalière versée par l’assureur est calculé en fonction de plusieurs critères :
- Votre revenu professionnel annuel déclaré auprès de l’administration fiscale (généralement les BIC, BNC ou bénéfices agricoles);
- Un taux d’indemnisation déterminé dans le contrat, qui correspond souvent à un pourcentage de votre revenu annuel;
- Le respect de certaines limites légales ou contractuelles, comme le plafonnement des indemnités journalières.
Ainsi, votre choix d’assurance maintien de salaire doit tenir compte des critères adaptés à vos besoins.
Combien coûte ce type d’assurance ?
Le prix d’une assurance maintien de salaire dépend de nombreux facteurs :
- L’âge et la profession du souscripteur;
- Les garanties choisies (étendue, montant des indemnités journalières);
- Le délai de carence souhaité;
- Les options éventuelles (renforts, sports à risques…).
En général, le coût annuel de l’assurance maintien de salaire varie entre 1% et 5% du revenu professionnel annuel. Ainsi, plus vous gagnez, plus l’assurance sera coûteuse !
Pour optimiser le rapport qualité-prix de ces contrats, nous effectuons un comparatif des exclusions, assurances supplémentaires proposées lors de la souscription, ainsi que les niveaux de couverture spécifique renforcée si besoin. Complétez le formulaire sur cette page pour obtenir une simulation ainsi que votre étude gratuite, personnalisée et sans engagement.
L’assurance maintien de salaire et les auto-entrepreneurs
Depuis 2019, les auto-entrepreneurs bénéficient aussi d’un dispositif d’indemnisation en cas d’arrêt de travail. Ce dispositif permet à l’auto-entrepreneur de bénéficier d’une indemnité journalière forfaitaire en cas :
- D’accident du travail;
- De maladie professionnelle;
- D’affection psychologique indemnisable.
Cependant, les conditions et le montant des indemnités sont moins favorables que ceux proposés par l’assurance maintien de salaire. Ainsi, souscrire une assurance maintien de salaire supplémentaire peut être intéressant pour garantir un niveau de couverture adéquat et vous protéger efficacement des aléas de la vie.
La Loi Madelin – Un avantage fiscal pour les indépendants
L’assurance maintien de salaire est une protection indispensable pour les professionnels exerçant en tant qu’indépendants ou dirigeants d’entreprise. Grâce à la loi Madelin, les cotisations versées pour ce type d’assurance sont déductibles du revenu imposable. Cette loi, mise en place pour encourager la prévoyance et la retraite des travailleurs non-salariés, permet ainsi de diminuer l’impôt sur le revenu tout en se sécurisant un revenu en cas d’arrêt de travail.
A noter : Cette déduction est soumise à certaines conditions et limites qu’il convient de vérifier en fonction de votre situation fiscale. Aussi, cette déduction ne s’applique pas pour les micro-entreprises.
Les solutions que nous proposons
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