Posté le 13/02/2023 dans infos pratiques et actualités
Tableau comparatif : meilleure assurance emprunteur 2023
Comparez les formules d’assurance emprunteur en fonction de votre profil et faites des économies ! Evassure, courtier en assurance emprunteur, vous accompagne dans vos démarches de résiliation et de souscription d’un nouveau contrat.
Top assurance emprunteur seul (1 emprunteur, 51 ans)
Emprunteur seul né en 1972, salarié non cadre, avec un prêt à 150 000€ à un taux de 1.5% sur 180 mois :
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| Assuréa Generali Prêt 7301 CRD Cotisation variable | Malakoff Humanis Protect’ Emprunteur Cotisation variable |
| Cotisation mensuelle : 38,69 € Coût total de l'assurance : 6 964,40 € Taux annuel moyen : 0.31 % | Cotisation mensuelle : 36,35 € Coût total de l'assurance : 6 543,29 € Taux annuel moyen : 0,29 % |
| Télécharger la plaquette Assuréa | Télécharger la plaquette | Plus d'informations sur l'assurance de prêt Utwin |
Top assurance emprunteur jeune couple primo accédant (2 emprunteurs, 25/28 ans)
2 emprunteurs, nés en 1998 et 1995, commerçants, non fumeurs, avec un prêt à 250 000€ à un taux de 1.4% sur 240 mois :
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| APRIL LIBERTÉ Cotisation variable | UTWIN Prévoir Elit'Emprunteur Cotisation Variable | APLTIS Paréo Emprunteurs Cotisation Variable |
| Cotisation mensuelle : 21,87 € Coût total de l'assurance. : 5 248,91 € Taux annuel moyen : 0,05 % | Cotisation mensuelle :22,04 € (€ Coût total de l'assurance :5 289,74 € Taux annuel moyen : 0.05 % | Cotisation mensuelle : 21,80 € Coût total de l'assurance : 5 231,28 € Taux annuel moyen : 0,05% |
| Télécharger la plaquette | Plus d'informations sur l'assurance de prêt April | Télécharger les CGV Utwin | Plus d'informations sur l'assurance de prêt Utwin | Télécharger la plaquette | Plus d'informations sur l'assurance de prêt Alptis |
Trouvez en ligne la meilleure assurance de prêt 2023 :
Comment bien comparer les assurances de prêt immobilier ?
Dans le cadre d’un prêt immobilier, la banque vous oblige à souscrire une assurance emprunteur. Pour faire des économies, il est souvent judicieux de souscrire un contrat individuel plutôt que le contrat groupe de l’établissement bancaire. Un tel choix peut se faire avant souscription mais également en cours de vie du contrat, la résiliation étant possible à tout moment. Dans tous les cas, se pose la question, comment bien comparer les assurances de prêt immobilier ? Découvrez les critères à prendre en compte.
La définition des garanties souscrites
La garantie décès et la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ont des définitions similaires chez tous les assureurs. En revanche, les autres garanties peuvent avoir des couvertures différentes.
L’invalidité permanente totale ou partielle
L’invalidité permanente est définie dans le contrat d’assurance et peut différer de la définition donnée par la sécurité sociale. De plus, la prise en charge peut intervenir si l’assuré est dans l’incapacité d’exercer son activité au moment du sinistre ou toute activité professionnelle.
L’incapacité temporaire totale
Les critères de prise en charge de l’incapacité temporaire totale peuvent varier fortement, selon les contrats :
- Pourcentage de mensualité prise en charge.
- Délai de franchise et durée de la prise en charge.
- Prise en charge ou non d’un emprunteur n’exerçant pas d’activité au moment du sinistre.
La garantie perte d’emploi
Il s’agit d’une garantie facultative. Si vous souhaitez la souscrire, vérifiez lors de votre comparaison la période de carence et la période de franchise.
Bien regarder les exclusions du contrat :
- Les exclusions principales pouvant être prévues dans les contrats d’assurance emprunteurs sont les suivantes :
- L’exclusion des pratiques sportives à risque, comme la plongée ou l’escalade.
- L’exclusion des professions à risque, comme les pompiers ou les couvreurs.
L’exclusion des maladies non-objectivables (MNO), comme la fatigue chronique ou un état dépressif.
La quotité de l’assurance emprunteur
La quotité est la part prise en charge par emprunteur, en cas de sinistre. Le total doit être au minimum de 100%. Ainsi, pour une personne seule, la quotité est obligatoirement de 100%. En revanche, pour un couple, une modulation est possible notamment en fonction des revenus : 50-50 ou 70-30, par exemple. La protection maximale mais la plus onéreuse consiste à opter pour une quotité à 100% sur chaque tête.
Utiliser un comparateur d’assurance en ligne est utile pour obtenir rapidement des offres adaptées à votre situation et pour effectuer facilement des comparaisons.
